财务计划月是创建、回顾你的财务路线图的最佳时机

作者:金伯利•布里奇斯(Kimberly Bridges),韩国银行金融(BOK financial)金融规划总监

October, 全国理财月, 现在是重温什么是计划的最佳时机吗, why it’s needed, 以及如何开始创建一个.

无论你在财务意识的旅程中处于什么位置, 这是一个创建或重新审视你的财务计划的好时机. 一份财务计划提供了对你当前财务状况的整体看法, defines your financial goals, 并概述了实现目标的最佳途径.

而是要好好审视你现在的处境, where you want to be, 以及如何在管理风险的同时达到目标.

专家说,如果威廉威廉希尔指数把目标写下来,威廉威廉希尔指数实现目标的可能性会增加42%——这也适用于财务目标, too. 没有设定目标是很难实现的. 如果你已经确定了这些目标,并制定了实现目标的计划,那么就更容易实现财务目标. 这就是财务计划的作用所在.

只有30%的美国人有长期的财务计划,只有28%的人有书面的财务计划.

财务计划建立在制定预算的基础之上, building an emergency fund, 还清债务,为退休储蓄. 一个财务计划应该解决:

  • Your risk tolerance.
  • 最适合储蓄和投资的账户类型.
  • 比如房屋买卖或企业出售的影响
  • How to best allocate resources.

我相信每个人,无论年龄和财富,都需要一个财务计划.

这对任何正在经历人生转变——退休的人来说都特别重要, selling a business, divorce, or the loss of a loved one.

然而,理财规划并不仅仅适用于那些经历人生转折和里程碑的人.

如果你从未做过财务规划, 这样做可以帮助你确定目标的优先级,并确保你能顺利实现它们. 为你的未来做计划永远不会太早或太迟. 我认为有时人们推迟是因为他们害怕他们会被告知他们需要少花钱多存钱, 他们不想面对现实.

但是你越早开始,你的选择就越多. So don’t wait.

Getting started

制定一份财务计划意味着要回答一些棘手的问题,比如:你希望什么时候退休? 你理想的退休生活是什么样的? What are your financial goals? 你想支持哪些人或慈善机构?

下一步是确定资助你生活方式的成本. 很多人都很难做到这一点. 我建议简单地算出你的年收入, 减去你交的税和用于长期储蓄和投资的钱. 剩下的是你每年花费的粗略估计.

我建议列出其他费用,比如旅行, education, healthcare, 还有不经常的开销,比如婚礼, 房屋改造或汽车更换.

如果你提前准备好一些文件,开始理财计划的过程会更顺利:

  • Tax returns
  • Pay stubs
  • Social Security statements
  • Pension/annuity statements
  • 投资/银行账户语句
  • Will and trust documents

From there, 你已经准备好与专业的理财规划师一起工作,他们会帮助你制定一个适合你和你的目标的计划.

Posted by Annelise Patterson